クレジットカードの海外旅行保険
クレジットカードについてくる保険だからといって、自分で加入した保険とは違う、ということは全くありません。ちゃんとカード会社が保険会社と契約をした立派な海外旅行保険です。しかし、その内容は各社様々です。また、クレジットカード会社は様々な提携先と様々なカードを発行しているため、その種類は膨大です。まずは、各社のオリジナルカードで海外旅行保険の内容を比較してみましょう。
まずは一般カードです。
| カード | 年会費 | 死亡 | 疾病傷害 | 賠償責任 | 携行品 | 救援者 | 家族特約 |
| NICOS | 1312 | 2000 | 200 | 2000 | 20 | 200 | - |
| DC(Jizile) | 0 | 1000 | 30 | 2000 | 10 | - | - |
| SONY | 0 | 2000 | 100 | 2000 | - | - | - |
| CF | 1250 | 2000 | 100 | 2000 | 20 | 200 | - |
| オリコ | 1312 | 2000 | 200 | 2000 | 20 | 200 | - |
| ＵＦＪ | 1312 | 2000 | 100 | 2000 | 20 | 100 | - |
| シティ | 3150 | 3000 | 100 | 0 | 30 | 50 | - |
| ＵＣ | 1836 | 2000 | 150 | 1000 | 20 | 100 | - |
| JACCS | 1312 | 2000 | 200 | 2000 | 20 | 200 | - |
| OMC | 1050 | 1000 | 100 | 1000 | 10 | 100 | - |
| (単位) | 円 | 万円 | 万円 | 万円 | 万円 | 万円 |
次にゴールドカード(あるいは上級カード)の場合ですが、
| カード | 年会費 | 死亡 | 疾病傷害 | 賠償責任 | 携行品 | 救援者 | 家族特約 |
| JCB | 10500 | 5000 | 200 | 3000 | 50 | 200 | 有 |
| NICOS | 10500 | 5000 | 200 | 3000 | 20 | 200 | 有 |
| セゾン | 10500 | 3000 | 100 | 2000 | 50 | 200 | 有 |
| DC | 10500 | 5000 | 150 | 2000 | 50 | 150 | 有 |
| *AMEX | 27300 | 5000 | 100 | 3000 | 50 | 300 | 有 |
| オリコ | 10500 | 5000 | 200 | 2000 | 100 | 200 | - |
| シティ | 12600 | 10000 | 150 | 3000 | 30 | 100 | - |
| ＵＣ | 10500 | 5000 | 200 | 2000 | 50 | 200 | 有 |
| JACCS | 10500 | 5000 | 150 | 3000 | 30 | 200 | 有 |
| 三井住友 （エグゼクティブ） |
3150 | 1000 | 200 | 1000 | 10 | 50 | 有 |
| UFJ | 10500 | 500 | 200 | 3000 | 50 | 200 | 有 |
| (単位) | 円 | 万円 | 万円 | 万円 | 万円 | 万円 |
（2005.3現在、一部アップデート済み) *AMEXは旅行代金をAMEXで支払った場合のみ
ひとくちに「クレジットカードについている保険」と言っても、様々な物があることが分かります。また、赤ちゃんや子どものいる旅行者にとっては、家族特約の有無が、大きな要素になります。レギュラーカードの中にも家族特約を持つものもありますし、ゴールドカードであっても家族特約を持たないものもあります。また、クレジットカードの付帯保険の多くは、カード発行から１ヶ月程度経たないと有効になりません。旅行保険のためのカードなら、早めに作っておくことが大切です。
(*2006.6現在 一般カードでの家族特約は見あたらなくなりました。)
NICOS郵貯のように家族会員カードが無料で海外旅行保険の対象になる無料カードもありますが、この場合家族カードは「１８歳以上で高校生ではないこと」が条件となるので、だったら、それぞれが山ほどある年会費無料の海外旅行保険付きカードに加入すれば良いだけで、特にメリットはありません。 18歳未満の子どもの保険はつかないのです。
海外旅行のためなら、多少会費は高くても、赤ちゃんなと１８歳未満の子どものためにも、家族特約のある海外旅行保険のついたカードがベストです。
ゴールドカード、（あるいは上級カード）を作りましょう
ゴールドカードというと「お金持ちの人が持つカード」というイメージがありますが、実際には３０歳以上で勤続５年以上、年収５００万円なら審査に問題はありません。CITIなら400万です。一般に銀行系の方審査が厳格で、その他は甘いという傾向があり、年収３００万円以下で発行された人もいます。
また、年齢が若ければヤングゴールド、あるいはゴールドではない上級カードもあり、こちらは「20代で継続した収入があれば ( 三井住友VISAヤングゴールドカード20s）、「20歳以上で継続した収入があれば」(三井住友エグゼクティブカード)など)も加入可能で、海外旅行保険に家族特約がつきます。
さて、ではゴールドカードはどうでしょう？まず、海外旅行保険の限度額が高くなります。
旅行保険の内容や、空港のラウンジ利用サービス(ほとんどのゴールドカードで可能)、ゴールドデスクのサポートなどを考えると、それほど割高ではないかもしれません。NICOSカードなど家族カードを無料で発行してくれる会社もあるので、夫婦でカードを持つ方はその点を考慮することも大切です。空港ラウンジでは一般にカード所有者ともう１名が利用可能なので、家族カードの会費が無料ならば、父がゴールドカード、母が会費無料の家族会員カードを持ち、それぞれ一人ずつ子どもを連れて家族４人でラウンジを利用することができます。
複数のカードを持つことも有効です。クレジットカードの海外旅行保険は、同一のカード会社でなければ、死亡・後遺障害保証以外は、補償額の上限が合算されるからです。少し前まではＮＩＣＯＳの一般カードなどにも家族特約があったので、ＵＣカードとＮＩＣＯＳカードを作れば家族の保証は十分、という時期もありました。
「ステータスが高く会費が高い割に、サービスの質が低く使える場所が少ない」というゴールド/上級カードもない訳ではないので、しっかりと情報収集する必要があります。
家族特約なしであっても、一人がこれだけの保険をかけると数千円がかかります。まして家族特約つきなら、年に一度家族で海外旅行に行けば、保険代だけで元が取れることがほとんどです。
保険金合算のためにクレジットカードは複数持ってあたりまえですが、一定期間に続けて加入を申請すると審査にはねられることが良くあります。計画的に加入し、また同時にメリットのないカードはきっぱりと解約することも大切です。
(2006.7.1追記)
旅行シーズンが近いせいか、具体的に「どのカードが良いのか」という質問をかなりお受けしました。基本的には、各家庭の事情に合わせて」とお答えしていますが、家族特約のある海外旅行保険、ラウンジ、審査基準の緩さだけに関して言えば、三井住友VISAエグゼクティブカードか
ＮＩＣＯＳカードだと思います。
もう少し詳しく書くなら、「家族カードを作らないならゴールドではありませんが、20代から加入でき最も会費の安い(3150円)三井住友VISAエグゼクティブカード、ゴールドで配偶者用などの家族カードを作るなら家族カード無料の
ＮＩＣＯＳカードだと考えています。
これに会費の安い、あるいは会費無料の
JBCカード を１枚JBCプラザ用に持っていれば、
十分ではないでしょうか？
国際カードのブランドとしては、VISA、Master、JBC、AMEX、ＤＩＮＥＲＳなどいろいろありますが、VISAとMaster以外は思いのほか使えない店が多くあります。VISA/Masterのカードは海外旅行で必須だと考えても良いでしょう。JCBはあくまで日本人の多い地域とJCBプラザ用と割り切りましょう。その他のカードブランドは、例えステータスが高くとも個人的にはお勧めしません。
また、上にも書いていますが、保険を目的にカードを作るなら、ぜひ早めにどうぞ。会社によって規約は違いますが、保険が機能するまでカード発行後１ヶ月はかかると思っておいた方が安全です。
また、いわゆる「永久機関」「蛙」「淀踊り」といった「クレジットカードでマイルを貯める裏技」についても時折ご質問を受けますが、これらの「裏技」は行わないのが賢明、というより常識でしょう。本来の用途のルールの抜け穴を利用した顧客の情報を放置するほど、クレジットカード会社は甘くはありません。一度クレジットカードを作ると、解約してもその情報は残ります。短期間に複数のカードを作ることができない理由を考えれば、カード会社の情報管理能力は分かるはず。繰り返し書きますが、「裏技」はカード会社とあなたの間の信用を損ねる行為で、その記録は永久に残ると考えるべきです。それでも「陸マイラーの裏技」を使いますか？ どうせこの種の「裏技」は、発見次第ルール改正になります。短い間の僅かな後ろめたい利益のために半永久的な信用を失うのは、あなたのためにもメリットにならない、と考えますが。いかがでしょう。
|